Een lening die naar bedrog ruikt

Candice raadpleegt haar mailbox en haar aandacht wordt getrokken door een mail die haar wel interessant lijkt. De betreffende mail richt zich tot mensen die moeilijk de eindjes aan elkaar kunnen knopen, zoals zij.

De mail biedt de mogelijkheid om kleine bedragen van 100 à 300 euro te ontlenen. De terugbetaling moet gebeuren na 30 dagen, d.i. nadat ze haar eerstvolgende loon ontvangen zal hebben. Ze moet per schijf van 100 euro wel 25 euro intrest mee terugbetalen, zelfs als ze binnen de 30 dagen haar lening vereffent.

Aangezien de website van het bedrijf waar de mail naar verwijst een heel ernstige indruk maakt, komt Candice heel sterk in de verleiding om het aanbod aan te nemen want dat zal haar financieel helpen om deze maand toch nog rond te komen.

De lening die deze mail aanbiedt, wordt een payday loan genoemd. Er wordt een kleine som geld te leen gegeven voor een korte periode (meestal tot de volgende loonuitbetaling, vanwaar de naam), maar met een zeer hoog rentepercentage. Dergelijke praktijk mag dan wel toegelaten zijn in bepaalde landen (zoals de VS), maar ze is absoluut verboden in België. Het toegepaste rentepercentage bedraagt 25% op 30 dagen: dat staat gelijk met een jaarkostenpercentage van 300% ( !) als de intresten niet gekapitaliseerd worden en nog veel meer als dat wel gebeurt.

Op de website van de betrokken maatschappij zien we trouwens nog tal van onrechtmatigheden. Zo wordt de bedenktijd voor de consument om een afgesloten lening weer op te zeggen omzeild door de volgende clausule: U gaat ermee akkoord dat uw handtekening aanduidt dat u de standaard 14 dagen hebt gewacht voordat u uw besluit hebt genomen en/of dat u het bedrag van de lening eerder wilt ontvangen. U begrijpt dat u de lening in beide gevallen niet meer mag annuleren zodra u uw elektronische handtekening hebt gezet.

We merken ook op dat de enige voorwaarden voor het verkrijgen van een lening is dat de aanvrager 18 moet zijn en een minimum maandinkomen moet hebben van... 800 euro bruto. Dat lijkt ons een beetje weinig om na 30 dagen al 375 euro te kunnen terugbetalen.

Het doel van deze soort kredietverstrekkers is weerzinwekkend: het gaat eigenlijk om pure uitbuiting van de moeilijke financiële situatie van mensen met een bescheiden inkomen, door ze geld te lenen dat ze nodig hebben om te leven, maar mits een rente die ze normaal niet kunnen betalen.

Zulke aanbiedingen moet je altijd verwerpen. Een lening met een abnormaal hoog rentepercentage is altijd onwettig. Denk er ook aan dat een kredietnemer die een kredietovereenkomst afsluit nog altijd kan beslissen om van die lening af te zien binnen de 14 werkdagen na de ondertekening van het contract.

Vergeet ook niet dat een krediet nooit een goede oplossing is voor financiële problemen (tenzij voor onvoorziene en uitzonderlijke omstandigheden) omdat het krediet enkel op korte termijn helpt. Op de langere termijn maakt ze de financiële situatie juist erger omdat de kredietnemer altijd meer moet terugbetalen dan wat hij geleend heeft. De enige echte remedie tegen een moeilijke financiële toestand is de uitgaven beperken!

En tot slot geven we nog mee dat het OIVO mensen aanmoedigt om zulke praktijken altijd te melden bij de afdeling Controle en Bemiddeling van de FOD Economie.